近日，蘇州市吳江區檢察院辦理了一起非法集資案件，犯罪嫌疑人馬某以高額利息為誘餌，非法集資金額高達8000萬余元。

2011年，初中畢業的馬某從東北來吳江闖蕩，在江南小鎮打拼了八年，2019年開了一家水果店，也算有了自己的事業。馬某是典型的東北漢子，豪爽、講義氣，加上勤勞能干，水果店生意做得紅紅火火，馬某順勢推出會員制，吸引了大量顧客辦理會員。

“最好的時候，每天流水七八千元。”見水果生意這么好做，馬某有了開分店的想法，但苦于資金有限，馬某動了向水果店的會員等周邊人借錢的心思，每借2萬元，承諾月利息800元，靠著借來的資金，第二年馬某就開了兩家分店。

(資料圖)

但是，隨著水果生意競爭加劇，馬某的水果店生意大不如前，他有了轉行的想法。馬某花大價錢從東北老家請來了燒烤師傅，開起了燒烤店，開燒烤店的本金大部分也是借來的。可燒烤店經營不善，開了小半年就歇業了，并沒有賺到錢。馬某又轉念開起了網絡公司，租賃辦公樓加裝修，花了將近400多萬元，當然也是借來的錢。但網絡公司沒經營多久又陷入了困境,馬某的資金開始緊張。由于其資金漏洞越來越大，連前期借款的利息兌付都成了問題，為了維持表面光鮮亮麗的生活，馬某開始大大提高利率，繼續瘋狂對外借款，用借來的錢償還前面的利息。直至2021年10月份，馬某連拆東墻補西墻都無法維持，只能畏罪潛逃。

馬某借款的對象大部分都是其水果店、燒烤店的會員、顧客，出借人大多與馬某相識，加了馬某的微信好友，這也為馬某非法集資創造了便利條件。馬某經常在微信朋友圈發布有關集資信息的動態，如“投多少返多少”。同時為了讓集資參與人相信他的實力，馬某也經常在微信朋友圈“炫富”，以購買豪車包裝自己，經過口口相傳，吸引了和馬某素不相識的人也來借錢給他。

馬某剛開始借款的時候，承諾的是每2萬元每月800元利息，折算成年息近50%，遠遠高于銀行存款利率，也遠高于本地民間借貸的一般利率，中途又將利率提高到年息60%。最后時刻，馬某甚至承諾借款10000元，第二個月連本帶利可得20000元，月息高達100%。很多出借人根本沒認真想過，馬某要經營什么樣的生意才能支付這么高的利息，仍不斷借錢給馬某。

經初步審查，截止2021年10月，馬某以承諾支付高額利息為誘餌，在吳江地區向200余人非法集資，累計集資金額高達8000萬余元。上述資金大多被其用在了借新還舊的“套路”中，極少用于正常生產經營。該案目前仍在審查起訴中。

檢察官提醒：非法集資是指未經依法許可或者違反國家有關規定，向不特定對象或者超過規定人數的特定對象籌集資金，并承諾還本付息或者給付回報的行為。雖然馬某前期借錢用于正常的生意經營，但他沒有經過依法許可，并且采用發微信朋友圈、口口相傳等公開宣傳手段，向社會公眾籌集資金，同時承諾支付高額利息，違反了國家有關規定，他的行為仍屬于非法集資。

非法集資行為形形色色，并且有些非法集資具有迷惑性、隱蔽性、欺騙性，隨著近些年來國家對于非法集資行為的打擊和治理，對于網絡P2P、網絡理財等非法集資行為，人們有了一定的防范意識，但須警惕“身邊”的高利誘惑，多想一想這么高的利息，集資人要做什么樣的生意才能支付，不要被集資人光鮮亮麗的表象所迷惑。更要警惕，當集資人大幅度提高借款利息時，往往是他們資金鏈斷裂的征兆。

通訊員 許雪衛 揚子晚報網/紫牛新聞記者 劉瀏

校對 王菲